Group Fratobci · Portugal
Construir em Portugal
com Crédito Bancário
O guia definitivo — do terreno às chaves na mão.
Todos os passos, segredos e oportunidades que o banco não lhe conta.
12
Passos Essenciais
80%
Financiamento Máx.
18+
Anos de Experiência
€0
Consulta Inicial
Descobrir
Comprar um terreno e construir a sua casa em Portugal é totalmente possível com financiamento bancário — mas o caminho exige conhecimento, estratégia e os parceiros certos. A FBCI Group está aqui para guiá-lo em cada etapa.
Panorama Geral
O Que Precisa de Saber Antes de Começar
Construir com crédito bancário envolve duas fases de financiamento distintas: a aquisição do terreno e a construção em si. Compreender esta estrutura é o primeiro passo para o sucesso.
O Pulo do Gato — O que Pouca Gente Sabe
A maioria das pessoas pensa que precisa de comprar o terreno a pronto para depois pedir crédito para construção.
Não é verdade. Alguns bancos portugueses (como o Novo Banco e a Caixa Geral de Depósitos) oferecem
crédito unificado para terreno + construção, num único contrato, com libertação faseada de verbas.
Isto significa que pode entrar com capital próprio mínimo e financiar todo o projeto desde o início.
A FBCI Group ajuda-o a identificar qual o produto bancário ideal para o seu perfil.
O Roteiro Completo
Os 12 Passos para Construir em Portugal
01
📍 Fase Preparatória
Verificar o PDM — Plano Diretor Municipal do seu Município
Antes de comprar qualquer terreno, é obrigatório verificar a sua classificação no PDM do município onde está inserido
(Lisboa, Porto, Setúbal, Braga, etc.). Só terrenos classificados como urbano ou
urbanizável permitem construção habitacional. Terrenos rústicos têm restrições severas.
- Aceda ao site da Câmara Municipal do seu concelho → Urbanismo → Consulta PDM
- Verifique: índice de construção, cércea máxima, afastamentos, uso permitido
- Solicite Certidão de Localização (€30–€80) para certificação oficial
- Dica FBCI: A nossa equipa faz esta verificação gratuitamente para clientes
02
📍 Fase Preparatória
Analisar a Situação Registal e Fiscal do Terreno
Certifique-se que o terreno está livre de ónus, hipotecas ou penhoras. Verifique a caderneta predial atualizada
(Finanças) e a certidão do registo predial (Conservatória). Estes documentos são exigidos pelo banco para qualquer avaliação.
- Caderneta predial: Portal das Finanças (gratuito para proprietário)
- Certidão permanente: predial.pt — €15 com acesso online durante 6 meses
- Verifique se há servidões (linhas de alta tensão, rede viária, proteção de leitos de cheia)
- Confirme que o proprietário é quem diz ser — fraudes existem neste mercado
03
🏦 Fase Financeira
Avaliar a Sua Capacidade Financeira e Pré-Aprovação Bancária
Antes de comprometer-se com qualquer contrato, obtenha uma pré-aprovação bancária. O banco analisa a sua
taxa de esforço (máximo 35–40% do rendimento mensal líquido), histórico de crédito, vínculo laboral e capitais próprios disponíveis.
- Documentos típicos: Últimos 3 recibos de vencimento, declaração IRS, extratos bancários 6 meses, mapa de responsabilidades Banco de Portugal
- Capital próprio mínimo: 20–30% do valor total (terreno + obra) — embora existam exceções
- Burocracia a verificar: Situação contributiva regularizada junto da AT e Segurança Social
- Pulo do Gato: Se tiver imóvel próprio sem hipoteca, pode usá-lo como garantia adicional e aumentar o financiamento
04
🏦 Fase Financeira
Escolher o Produto Bancário Adequado
Existem duas modalidades principais: (A) Crédito separado para terreno + depois crédito construção;
(B) Crédito único terreno + construção (mais vantajoso, menos escrituras, menos custos). Conheça todas as opções antes de assinar.
- Crédito unificado (melhor opção): O banco liberta dinheiro por tranches conforme o avanço da obra — paga apenas juros na fase de construção
- Financiamento máximo habitual: 80% do valor da avaliação bancária do projeto final
- Bancos com melhores produtos para construção: CGD, Novo Banco, BPI, Millennium BCP, Santander
- IMI + IMT: Na aquisição do terreno pagará IMT (taxa variável 5–8%) e IMI anual (0,3–0,8% do valor patrimonial)
05
📝 Fase Legal
CPCV — Contrato de Promessa de Compra e Venda do Terreno
Após pré-aprovação bancária, assine o CPCV com o vendedor do terreno. Este contrato vincula ambas as partes e protege o seu sinal
(normalmente 10–20% do valor). Inclua sempre cláusulas de condição suspensiva ligada à aprovação do crédito.
- Cláusula essencial: "O presente contrato fica suspenso até aprovação definitiva de crédito bancário" — protege o sinal se o banco recusar
- Negocie prazo de 90–120 dias para obter o crédito e fazer a escritura
- Certifique-se que o vendedor entrega no CPCV toda a documentação necessária para o banco
- Custo CPCV: €150–€400 (notário/reconhecimento)
06
🏗 Fase Projeto
Contratar Arquiteto e Elaborar o Projeto de Arquitetura
O projeto de arquitetura é obrigatório para licenciamento e para a avaliação bancária. O banco avaliará o imóvel
no estado final — quanto mais sólido e detalhado for o projeto, maior será a avaliação e o financiamento possível.
- Projeto de Arquitetura + Especialidades (estruturas, AVAC, elétrico, águas)
- Estimativa orçamental (peças escritas) — exigida pelo banco para crédito construção
- Plano de segurança e saúde em obra (PSS)
- Custo típico em Portugal: €8.000–€25.000 (dependendo da área e complexidade)
- A FBCI Group tem parceria com gabinetes de arquitetura de referência na região
07
🏗 Fase Projeto
Licença de Construção — Câmara Municipal do seu Concelho
O pedido de licença de construção é submetido na Câmara Municipal. O prazo típico em Portugal é 60–90 dias para construção
habitacional nova. A aprovação é condição prévia para a escritura e para o banco liberar as verbas de obra.
- Submetido através do Portal eUrbanismo da Câmara Municipal do seu concelho
- O arquiteto responsável pelo projeto gere todo o processo de submissão
- Taxa de licença: calculada sobre o custo de obra (tipicamente 0,5–1,5% do orçamento)
- Dica: Uma comunicação prévia com os serviços de urbanismo antecipa problemas e acelera prazos
- Em Sesimbra e Palmela os prazos podem variar — consulte-nos para informação específica
08
🏦 Fase Financeira
Avaliação Bancária e Aprovação Definitiva do Crédito
Com o projeto aprovado (ou em fase avançada), o banco envia um avaliador credenciado para avaliar o imóvel no estado final
projetado. Este valor determina o montante máximo de financiamento. Quanto maior a qualidade do projeto, melhor a avaliação.
- A avaliação considera: localização, área, acabamentos previstos, mercado local
- Exemplo: Projeto avaliado em €250.000 → banco financia até €200.000 (80%)
- Se a avaliação for inferior ao custo real da obra, terá de cobrir a diferença com capitais próprios
- Pulo do Gato: Invista em acabamentos de qualidade no projeto — aumentam a avaliação
- Custo da avaliação: €200–€500 (suportado pelo cliente)
09
📝 Fase Legal
Escritura de Aquisição do Terreno + Constituição de Hipoteca
A escritura pública é o momento da compra formal do terreno e da constituição da hipoteca bancária.
É realizada em cartório notarial ou Balcão Casa Pronta. O banco liberta a verba do terreno neste momento.
- IMT (Imposto Municipal Transações): 5–8% sobre valor da escritura — pago antes da escritura nas Finanças
- Imposto de Selo: 0,8% sobre valor de compra + 0,6% sobre o valor do crédito
- Registo predial: €250–€800 (transferência de propriedade + hipoteca)
- Serviço Casa Pronta (one-stop-shop) pode concentrar tudo num único balcão IRN
- Total de custos escritura e impostos: tipicamente 6–10% do valor do terreno
10
🏗 Fase Construção
Adjudicação da Obra e Início da Construção
Com terreno escriturado e crédito aprovado, é hora de contratar o empreiteiro e iniciar a obra.
O banco liberta o valor da construção por tranches, conforme o avanço verificado por fiscalizações periódicas.
- Exija sempre empreiteiro com alvará IMPIC (Instituto Mercados Públicos, Imobiliário e Construção)
- O banco libertará verbas por fases (tipicamente 4–6 tranches) após inspeção de um perito
- Durante a construção, paga apenas juros sobre os montantes já libertados
- Seguros obrigatórios: Seguro de construção + seguro de vida (exigido pelo banco)
- A FBCI Group gere todo o processo de obra como empreiteiro geral — turnkey completo
11
✅ Fase Final
Licença de Utilização e Habitabilidade
Após conclusão da obra, o arquiteto requerente submete o pedido de Licença de Utilização na Câmara.
É necessária vistoria camarária para confirmar conformidade com o projeto aprovado. Sem esta licença não pode habitar legalmente nem registar o imóvel construído.
- Submissão das telas finais (projeto conforme construído)
- Certidão Energética SCE (ADENE) — certificado de desempenho energético obrigatório
- Ficha Técnica de Habitação (FTH) — documento de caraterísticas da habitação
- Declaração conformidade coordenador de segurança obra
- Taxa de licença de utilização: €100–€500 dependendo do município
12
✅ Fase Final
Inscrição Matricial e Registo do Imóvel Construído
O imóvel construído tem de ser inscrito nas Finanças (para IMI) e registado na Conservatória como
"prédio urbano com construção". O banco exige este registo para converter o crédito construção em crédito
habitação definitivo, com condições mais vantajosas.
- Declaração Modelo 1 IMI nas Finanças — inscrição ou atualização matricial
- Registo do edifício construído na Conservatória do Registo Predial
- Após registo, converta o crédito para crédito habitação (spread normalmente inferior)
- Isenção IMI primeiros 3 anos: Se for habitação própria permanente e VPT ≤ €125.000
- Pode pedir revisão do VPT se considerar excessivo — recurso gratuito nas Finanças
Atenção — Reserva de Segurança Financeira
Preveja sempre uma reserva de 10–15% do custo de obra para imprevistos (escavações difíceis, variação de preços de materiais,
alterações de projeto). As obras raramente saem 100% dentro do orçamento inicial. Não comprometa o último cêntimo dos capitais próprios.
A FBCI Group apresenta orçamentos fixos com garantia de preço — fale connosco para saber mais.
Financiamento
Tudo Sobre o Crédito Bancário
Da teoria à prática — o que os bancos analisam, quanto financiam e como maximizar as suas hipóteses de aprovação.
Posso Comprar o Terreno com Crédito?
Sim — a maioria dos bancos portugueses financia a aquisição de terreno para construção.
Porém, o financiamento máximo é geralmente 80% do valor de avaliação (não do preço pedido).
Terá de ter no mínimo 20–30% de capital próprio mais impostos e custos.
- Crédito terreno isolado: possível em CGD, Novo Banco, BPI, Millennium
- Crédito unificado (terreno + construção): CGD e Novo Banco lideram esta oferta
- Terreno rústico: financiamento mais difícil — exige reclassificação prévia
O Que o Banco Avalia
A análise bancária é multidimensional. Todos os fatores têm peso na decisão e no spread oferecido:
- Taxa de esforço: parcela máxima 35–40% do rendimento líquido
- Historial crédito: Banco de Portugal (mapa responsabilidades)
- Vínculo laboral: efetivo pesquisa mais favorável que prazo/recibos verdes
- Capital próprio disponível (entrada mínima)
- Viabilidade do projeto (PDM, licença, arquiteto)
- Avaliação do imóvel no estado final
Crédito por Tranches — Como Funciona
No crédito construção, o banco não liberta todo o dinheiro de uma vez. Funciona por fases:
- Tranche 1: Aquisição do terreno (na escritura)
- Tranche 2: Início de obra (fundações/estrutura)
- Tranche 3: Fase intermédia (paredes/cobertura)
- Tranche 4: Acabamentos exteriores
- Tranche 5: Acabamentos interiores / final
- Durante a obra: paga apenas juros sobre montantes libertados
Custos Totais a Considerar
Para não ser apanhado de surpresa, calcule sempre estes custos adicionais:
- IMT sobre terreno: 5–8% (calculado nas Finanças)
- Imposto de Selo compra: 0,8%
- Imposto de Selo crédito: 0,6%
- Notário / Registo: €500–€1.500
- Avaliação bancária: €200–€500
- Seguro de vida (anual): 0,1–0,3% capital em dívida
- Seguro multirriscos (anual): €150–€400
Como Negociar Spread Mais Baixo
O spread bancário é negociável. Use estes fatores a seu favor:
- Apresente propostas de 3+ bancos — leve concorrência à mesa
- Domicilie ordenado no banco — reduz spread até 0,2%
- Contrate seguros no banco — reduz spread até 0,3%
- Maior entrada própria = menor LTV = menor risco = menor spread
- Pré-aprovação simultânea em vários bancos dá poder negocial
- Consulte um intermediário de crédito certificado pelo Banco de Portugal
O Pulo do Gato — Estratégias Avançadas
Estratégias que a maioria das pessoas não conhece:
- Crédito ponte: Se já tem imóvel, usa-o como garantia extra para financiar terreno + obra a 100%
- Promotor imobiliário: Constituir empresa para gerir o projeto pode ter vantagens fiscais e financeiras
- Comparticipações municipais: Vários municípios em Portugal têm apoios para reabilitação e construção nova
- Programas Habitação Acessível: Linha específica CGD e BPI com condições especiais para 1.ª habitação
Referências de Mercado
Custos Estimados em Portugal 2024–2025
Valores de referência para orçamentação inicial. Os valores reais dependem da localização exata, área e complexidade do projeto.
Terreno Urbano Portugal
€150–350/m²
Lisboa, Porto, Braga, Setúbal e restante país. Varia muito com localização, região e dimensão.
Projeto Arquitetura + Especialidades
€8.000–25.000
Para moradia unifamiliar 150–250m². Inclui arquitetura, estruturas, elétrico, águas e AVAC.
Custo de Construção
€1.100–1.600/m²
Moradia nova, acabamentos médio-alto. Inclui fundações, estrutura, acabamentos e instalações.
Licenças e Taxas Câmara
€2.000–8.000
Taxas municipais de licenciamento. Variam com o município e tipo/área de construção.
Impostos Escritura (IMT + IS)
6–9% terreno
IMT + Imposto de Selo sobre o valor do terreno. Não incluídos no crédito — capital próprio.
Seguros (anuais)
€400–1.200
Seguro de vida + multirriscos. Obrigatórios para o crédito bancário.
Exemplo Prático — Moradia 200m² em Quinta do Conde
Terreno 500m²: €100.000 | Projeto: €15.000 | Obra 200m²: €260.000 |
Licenças: €5.000 | Impostos escritura: €8.000 |
TOTAL ESTIMADO: ~€388.000 | Banco financia (80%): ~€300.000 | Capital próprio mínimo: ~€88.000 + reserva imprevistos €30.000 = ~€118.000
TOTAL ESTIMADO: ~€388.000 | Banco financia (80%): ~€300.000 | Capital próprio mínimo: ~€88.000 + reserva imprevistos €30.000 = ~€118.000
Cronograma Realista
Do Terreno à Chave — Quanto Tempo Demora?
Mês 1–2
Pesquisa, Análise e Pré-Aprovação
Identificação do terreno, verificação PDM, análise documental, consulta a 3 bancos para pré-aprovação de crédito. Escolha de arquiteto.
Mês 2–3
CPCV + Projeto de Arquitetura
Assinatura do contrato promessa com cláusula suspensiva. Início da elaboração do projeto de arquitetura e especialidades.
Mês 3–6
Licenciamento Camarário
Submissão do projeto na Câmara Municipal. Prazo de análise 60–90 dias. Em paralelo, avaliação bancária definitiva e aprovação do crédito.
Mês 6–7
Escritura e Início de Obra
Pagamento de IMT e IS. Escritura de compra e venda + hipoteca. Contratação do empreiteiro. Abertura do estaleiro.
Mês 7–18
Construção da Moradia
Fase de construção com libertação de tranches bancárias por fase de obra. Fiscalização regular. A FBCI Group gere todo o processo.
Mês 18–20
Licença de Utilização + Registo Final
Vistoria camarária, emissão de licença de utilização, certificado energético, inscrição matricial nas Finanças e registo na Conservatória. Conversão do crédito para habitação.
⏱ Prazo Total Estimado
18 a 24 Meses
Do primeiro contacto com o terreno à mudança para a casa nova
Estratégia Avançada
Os Segredos Que Fazem a Diferença
Informação privilegiada que a FBCI Group partilha com os seus clientes — e agora consigo.
1
💡 Estratégia Financeira
Crédito Ponte — Construção a Custo Zero de Entrada
Se já é proprietário de um imóvel (casa, apartamento, terreno) sem hipoteca, pode usar esse bem como garantia adicional. O banco constitui hipoteca sobre os dois imóveis e financia 100% do projeto novo. Depois paga com a venda do bem antigo. Ideal para quem quer construir sem liquidar poupanças.
2
🏛 Burocracia
Comunicação Prévia vs. Licença — A Brecha Legal
Para habitações unifamiliares em áreas consolidadas, muitos municípios em Portugal aceitam Comunicação Prévia em vez de licença de construção formal — processo mais rápido (15–30 dias). Verifique com a sua Câmara Municipal se o terreno e projeto qualificam para este regime simplificado. Pode poupar 2–3 meses no processo.
3
💰 Fiscal
Isenção de IMT — Habitação Própria Permanente
A aquisição de terreno para construção de habitação própria permanente beneficia de isenção de IMT até €92.407 (2024) e de taxas reduzidas até €307.902. Se o valor do terreno se enquadrar nestes escalões, pode poupar milhares de euros. Verifique sempre na calculadora das Finanças antes de fechar negócio.
4
🔑 Negociação
Spreads Bancários — Como Negociar Abaixo do Anunciado
O spread anunciado pelo banco nunca é o definitivo. Leve sempre propostas de 3 bancos concorrentes à mesa de negociação. Diga ao banco preferido o que a concorrência oferece. Domiciliar ordenado + fazer seguros no banco pode reduzir spread até 0,5 pontos percentuais — significa dezenas de milhares de euros ao longo do empréstimo.
5
📋 Projeto
Faseamento de Obra — Aumentar Avaliação Bancária
A avaliação bancária considera os acabamentos previstos no projeto. Especifique no caderno de encargos cozinha equipada, pavimentos em madeira, isolamentos de alta qualidade, painel solar — aumentam a avaliação significativamente sem custo proporcional. Um projeto bem especificado pode representar €20.000–40.000 a mais na avaliação.
6
🌿 Apoios
Apoios ao Arrendamento Acessível e Habitação
Se o objetivo for arrendamento, existem programas como o Programa de Arrendamento Acessível (PAA) com isenção de IRS sobre rendas, e o PRR — Habitação com fundos comunitários para construção. A FBCI Group tem experiência em estruturar projetos para aceder a estas linhas — consulte-nos.
Checklist Completo
Documentação Necessária
Toda a documentação que necessitará ao longo do processo — organizada por fase.
| Documento | Para Quê | Onde Obter | Custo Aprox. | Estado |
|---|---|---|---|---|
| Certidão Permanente Predial | Verificação registo e ónus do terreno | predial.pt | €15 | Obrigatório |
| Caderneta Predial Atualizada | Identificação fiscal do terreno | Portal Finanças | Gratuito | Obrigatório |
| Certidão Localização PDM | Confirmar aptidão para construção | Câmara Municipal | €30–80 | Obrigatório |
| BI/CC + NIF dos compradores | Identificação pessoal | IRN / Finanças | Gratuito | Obrigatório |
| Recibos Vencimento (3 meses) | Análise rendimento bancário | Entidade Patronal | Gratuito | Obrigatório |
| Declaração IRS (2 anos) | Comprovativo rendimentos AT | Portal Finanças | Gratuito | Obrigatório |
| Extratos Bancários (6 meses) | Análise comportamento financeiro | Banco | Gratuito | Obrigatório |
| Mapa de Responsabilidades BdP | Créditos em vigor | clientebancario.pt | Gratuito | Obrigatório |
| Certidão Não Dívida AT | Situação fiscal regularizada | Portal Finanças | Gratuito | Obrigatório |
| Certidão Não Dívida SS | Situação contributiva | seg-social.pt | Gratuito | Obrigatório |
| Projeto de Arquitetura | Licenciamento + avaliação bancária | Arquiteto | €8k–25k | Obrigatório |
| Orçamento de Obra Detalhado | Crédito construção | Empreiteiro/FBCI | Gratuito | Obrigatório |
| CPCV com Reconhecimento Notarial | Compromisso compra terreno | Notário | €150–400 | Obrigatório |
| Alvará de Licença de Construção | Autorização para iniciar obra | Câmara Municipal | €2k–8k | Obrigatório |
| Seguro de Vida | Exigência bancária crédito | Seguradora | Anual | Obrigatório |
| Seguro Multirriscos Obra | Proteção durante construção | Seguradora | Anual | Obrigatório |
| Certificado Energético SCE | Licença de utilização | Técnico ADENE | €200–500 | Obrigatório |
| Ficha Técnica de Habitação | Licença de utilização | Arquiteto | Incluído | Obrigatório |
| Declaração Coordenador Seg. Obra | Encerramento de obra | Técnico PSS | €300–800 | Obrigatório |
| Escritura Notarial Definitiva | Transmissão propriedade + hipoteca | Notário | €800–1.500 | Obrigatório |
| Procuração Notarial | Representação em escritura (se necessário) | Notário | €50–150 | Opcional |
| Plantas Topográficas do Terreno | Projeto e licenciamento | Topógrafo | €500–1.500 | Obrigatório |
Mercado Financeiro
Principais Bancos para Crédito Construção em Portugal
Caixa Geral de Depósitos
Líder histórico em crédito construção. Produto "Habitação Construção" com tranches e crédito unificado terreno + obra.
Recomendado
Novo Banco
Spreads competitivos. Produto específico construção com flexibilidade de tranches. Bom para projetos de maior dimensão.
Competitivo
BPI — Banco Português Investimento
Programa Habitação Jovem com condições especiais. Crédito construção com spreads a partir de 0,9%.
Para Jovens
Millennium BCP
Banco de referência com ampla rede. Processo digitalizado ágil. Spreads negociáveis com domiciliação.
Digital First
Santander
Forte em habitação própria permanente. Pacote incluindo seguros com redução de spread agressiva.
Spreads Baixos
Banco CTT
Mais recente no mercado. Processo 100% digital, sem comissões dossier. Ideal para perfis de baixo risco.
Sem Comissões
Trabalhe com um Intermediário de Crédito Certificado
Um intermediário de crédito autorizado pelo Banco de Portugal pode comparar propostas de 10+ bancos simultaneamente,
sem custo para o cliente. Tem acesso a condições preferenciais e gere todo o processo documental.
A FBCI Group trabalha em parceria com intermediários certificados — consulte-nos antes de ir ao banco sozinho.
Perguntas Frequentes
As Dúvidas Mais Comuns
O banco empresta para comprar terreno E construir ao mesmo tempo?
Sim. Alguns bancos (CGD, Novo Banco) oferecem crédito unificado que financia terreno + construção num só contrato. O dinheiro é libertado por fases: uma parte na escritura do terreno e o restante por tranches durante a obra. É a opção mais eficiente e económica.
Quanto capital próprio mínimo preciso de ter disponível?
Regra geral: 20–30% do valor total do projeto (terreno + obra) mais os impostos (IMT, IS) e custos de escritura. Estes impostos e custos nunca são financiados pelo banco. Num projeto de €400.000, prepare-se para ter pelo menos €100.000–€130.000 de capitais próprios.
Posso construir num terreno rústico?
Geralmente não para habitação permanente. Terrenos rústicos estão sujeitos a restrições severas. Há exceções muito limitadas (casas de abrigo agrícola, recuperação de construções preexistentes). Em alguns casos é possível reclassificar o terreno — processo longo e incerto. Verifique sempre a classificação no PDM antes de comprar.
O banco financia 100% da construção?
O financiamento máximo é 80% do valor da avaliação bancária do projeto no estado final. Se a avaliação for igual ao custo real, financia 80%. Se a avaliação for inferior ao custo (o que acontece frequentemente), a diferença tem de ser coberta com capitais próprios. Daí a importância de um projeto bem especificado.
Qual o prazo máximo para o crédito de construção?
Após conclusão da obra e conversão para crédito habitação, pode ter prazo máximo de 40 anos (com limite de 75 anos de idade no final do empréstimo). Na fase de construção propriamente dita, o prazo típico é de 24–36 meses — depois é convertido para empréstimo longo prazo.
A FBCI Group pode gerir todo o processo por mim?
Sim — é exatamente o nosso core business. A FBCI Group (Fratobci, Lda) é uma construtora e incorporadora sediada em Quinta do Conde, com mais de 18 anos de experiência em todo o território nacional. Gerimos desde a verificação do terreno, projetos, licenciamento, crédito bancário e execução de obra — tudo num único ponto de responsabilidade. Contacte-nos para uma consulta gratuita.
Se o banco recusar o crédito, perco o sinal do terreno?
Não — se o CPCV estiver bem redigido. Inclua sempre uma cláusula de condição suspensiva vinculada à aprovação bancária. Se o banco recusar, o sinal é devolvido na totalidade. Esta cláusula é fundamental e a FBCI Group orienta-o sobre como exigi-la ao vendedor.
Pronto para Construir
o Seu Sonho em Portugal?
A FBCI Group acompanha-o desde a escolha do terreno até às chaves na mão. Consulta inicial gratuita e sem compromisso.
Localização
Rua Ribeiro Sanches Lt.171, 2º Dto
Quinta do Conde, Sesimbra — Portugal
Quinta do Conde, Sesimbra — Portugal
Atividade
Construção de Edifícios Residenciais
e Não Residenciais (CAE 41200)
e Não Residenciais (CAE 41200)
Experiência
Registada na Conservatória
de Setúbal · 18+ Anos de Experiência
de Setúbal · 18+ Anos de Experiência